आरबीआई ने डिजिटल लेंडिंग पर वर्किंग ग्रुप की रिपोर्ट जारी की:

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खबरों में क्यों?

हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) काम करने वाले  समूह (WG) समिति ने अवैध डिजिटल ऋण गतिविधियों को रोकने के लिए एक अलग कानून सहित डिजिटल ऋण से संबंधित सिफारिशें की हैं।

प्रमुख बिंदु:

• आरबीआई का कहना है कि अभी भी बैंकों के मामले में भौतिक मोड के सापेक्ष डिजिटल मोड के माध्यम से उधार प्रारंभिक चरण में है (डिजिटल मोड के माध्यम से 1.12 लाख करोड़ रुपये, भौतिक मोड के माध्यम से 53.08 लाख करोड़ रुपये) होगा।
• जबकि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए उधार का एक उच्च अनुपात (डिजिटल मोड के माध्यम से 0.23 लाख करोड़ रुपये, भौतिक मोड के माध्यम से 1.93 लाख करोड़ रुपये के मुकाबले) डिजिटल मोड के माध्यम से हो रहा है।

प्रस्ताव:

• डब्ल्यूजी ने डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम में काम कर रहे बैलेंस शीट लेंडर्स और लेंडिंग सर्विस प्रोवाइडर्स (एलएसपी) के डिजिटल लेंडिंग एप्स (डीएलए) की तकनीकी साख को सत्यापित करने के लिए हितधारकों के परामर्श से एक नोडल एजेंसी स्थापित करने का सुझाव दिया।
• इस तरह के उधार की निगरानी के लिए एक अलग कानून बनाया जाना चाहिए।
• डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम में प्रतिभागियों को कवर करते हुए एक स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) की स्थापना करना।
• ऋणों का संवितरण सीधे उधारकर्ताओं के बैंक खातों में होना चाहिए।
• प्रस्तावित एसआरओ द्वारा ऋण सेवा प्रदाताओं की 'नकारात्मक सूची' का रखरखाव।
• सभी डाटा संग्रह के लिए उधारकर्ताओं की पूर्व सहमति की आवश्यकता होती है और 'सत्यापन योग्य ऑडिट ट्रेल्स' के साथ आना चाहिए और डाटा को स्थानीय रूप से संग्रहीत किया जाना चाहिए।

डिजिटल उधार:

• डिजिटल लेंडिंग डिजिटल चैनलों के माध्यम से आवेदन किए, वितरित और प्रबंधित किए जाने वाले ऋणों की पेशकश की प्रक्रिया है, जिसमें ऋणदाता डिजीटल डाटा का उपयोग क्रेडिट निर्णयों को सूचित करने और ग्राहक जुड़ाव बनाने के लिए करते हैं।
• यह वित्तीय समावेशन बनाने में मदद करता है। यह भारत में सूक्ष्म उद्यम और कम आय वाले उपभोक्ता खंड में अधूरी क्रेडिट जरूरत को पूरा करने में मदद करता है।

डिजिटल ऋण की आवश्यकता क्यों है?

• डिजिटल लेंडिंग में वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच को अधिक निष्पक्ष, कुशल और समावेशी बनाने की क्षमता है।
• एक संतुलित दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता है ताकि डाटा सुरक्षा, गोपनीयता और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करते हुए नियामक ढांचा नवाचार का समर्थन करे।
• वित्तीय समावेशन: डिजिटल लेंडिंग एक शक्तिशाली उपकरण है जिसका उपयोग वित्तीय समावेशन के लिए किया जा सकता है। नए नवाचार के साथ, डिजिटल लेंडिंग ने कई वित्तीय सेवा प्रदाताओं को बहुत तेज दर पर बेहतर उत्पाद पेश करने में सक्षम बनाया है जो कि और भी अधिक प्रभावी है।
• समय की बचत: यह शाखा में कार्य ऋण आवेदनों पर खर्च किए गए समय को कम करता है। डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म को ओवरहेड लागत में 30-50% की कटौती करने के लिए भी जाना जाता है।

संबद्ध चुनौतियां:

• डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम अभी भी विकसित हो रहा है और यह एक खराब तस्वीर पेश करता है।
• वे अत्यधिक ब्याज दर और अतिरिक्त छिपे हुए शुल्क लेते हैं।
• वे अस्वीकार्य और उच्च-स्तरीय पुनःप्राप्ति विधियों को अपनाते हैं।
• वे उधारकर्ताओं के मोबाइल फोन पर डाटा तक को पहुंचने के लिए समझौतों का दुरुपयोग करते हैं।

इस संबंध में आरबीआई द्वारा क्या कदम उठाए गए हैं?

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और बैंकों को उन ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के नाम बताने होंगे, जिनके साथ वे काम कर रहे हैं।
• आरबीआई ने यह भी अनिवार्य किया है कि बैंकों और एनबीएफसी की ओर से उपयोग किए जाने वाले डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म को ग्राहकों के सामने बैंक या एनबीएफसी के नाम का खुलासा करना चाहिए।
• केंद्रीय बैंक ने ऋण देने वाले ऐप्स को ऋण समझौते के निष्पादन से पहले संबंधित बैंक / एनबीएफसी के लेटर हेड पर उधारकर्ता को एक स्वीकृति पत्र जारी करने के लिए भी कहा था।