फीचर फोन यूजर्स के लिए यूपीआई का विस्तार करेगा आरबीआई

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई)

• यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) मौजूदा जटिलताओं से बचकर भारत में किन्हीं दो बैंक खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के लिए एक नया शुरू किया गया प्लेटफॉर्म है।
• यह एक तत्काल रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है, जो उपयोगकर्ताओं को एक ही एप्लिकेशन का उपयोग करके किसी के बैंक खाते का विवरण दूसरे पक्ष को बताए बिना, कई बैंक खातों में वास्तविक समय के आधार पर धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।
• UPI एक स्वदेशी भुगतान प्रणाली है जो स्मार्टफोन की मदद से काम करती है।
• UPI को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा RBI के दिशा-निर्देशों के तहत विकसित किया गया था। UPI तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) प्लेटफॉर्म पर आधारित है। एनपीसीआई ने 2016 में 21 सदस्य बैंकों के साथ यूपीआई लॉन्च किया था।
• आज के शीर्ष UPI ऐप्स में PhonePe, Paytm, Google Pay, Amazon Pay और BHIM शामिल हैं, जो बाद में सरकारी सुझाव पर है।
• UPI की प्रति लेनदेन सीमा 1 लाख रुपये है।
• एक समझौते के तहत भारत के यूपीआई को सिंगापुर के PayNow से जोड़ा जाएगा।

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI), भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली के संचालन के लिए एक छत्र संगठन, की पहल है|

यह कंपनी अधिनियम 1956 (अब कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8) की धारा 25 के प्रावधानों के तहत "लाभ के लिए नहीं" संस्था है, जिसका उद्देश्य भारत में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए बुनियादी ढांचा प्रदान करना है ।

अन्य एनपीसीआई उत्पादों की सूची -

• मनी-यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस के लिए भारत इंटरफेस (भीम-यूपीआई)
• आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस)
• राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी)
• राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह (एनएसीएच)
• तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस)
• भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस)
• रुपे

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस का महत्व

• डिजिटल लेनदेन को सुगम बनाना और डिजिटल इंडिया को बढ़ावा देना|
• कलेक्ट पेमेंट ऑप्शन के जरिए पर्सन टू बिजनेस (पी2बी) ट्रांजैक्शन की सुविधा। इससे व्यापार और भारतीय अर्थव्यवस्था को समग्र रूप से बढ़ावा मिलेगा।
• UPI अर्थव्यवस्था में परिचालित नकदी को नीचे लाएगा (वर्तमान में प्रचलन में नकदी सकल घरेलू उत्पाद का 12% है)।
• UPI मुद्रा लेनदेन की वार्षिक लागत को कम करेगा (वर्तमान में लगभग 20000 करोड़ रुपये)।

हालांकि यूपीआई वर्चुअल भुगतान पते का उपयोग करते हुए एक 3 स्तरीय प्रमाणीकरण प्रणाली का उपयोग करता है, फिर भी साइबर सुरक्षा और डिजिटल धोखाधड़ी की  चुनौती है।

आरबीआई नियामक सैंडबॉक्स:-

रेगुलेटरी सैंडबॉक्स (आरएस) आमतौर पर नियंत्रित/परीक्षण नियामक वातावरण में नए उत्पादों या सेवाओं के लाइव परीक्षण को संदर्भित करता है जिसके लिए नियामक परीक्षण के सीमित के उद्देश्य के लिए कुछ नियामक छूट की अनुमति दे सकते हैं । आरएस नियामक, नवप्रवर्तनकर्ताओं, वित्तीय सेवा प्रदाताओं (प्रौद्योगिकी के संभावित नियोक्ता के रूप में) और ग्राहकों (अंतिम उपयोगकर्ताओं के रूप में) को नए वित्तीय नवाचारों के लाभों और जोखिमों पर साक्ष्य एकत्र करने के लिए फील्ड परीक्षण करने की अनुमति देता है, जबकि सावधानीपूर्वक निगरानी करनी हैं।

यह नियामक के लिए पारिस्थितिकी तंत्र के साथ जुड़ने और नवाचार-उत्तरदायी नियमों को विकसित करने के लिए एक संरचित अवसर प्रदान कर सकता है जो प्रासंगिक, कम लागत वाले वित्तीय उत्पादों के वितरण की सुविधा प्रदान करता है। आरएस एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो अधिक गतिशील, साक्ष्य-आधारित नियामक वातावरण को सक्षम बनाता है जो उभरती प्रौद्योगिकियों और विकसित करना हैं।

उद्देश्यों

• आरएस का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं में जिम्मेदार नवाचार , दक्षता को बढ़ावा देना और उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाना है।
• आरएस, इसके मूल में, बाजार सहभागियों के लिए एक जीवंत वातावरण में ग्राहकों के साथ नए उत्पादों, सेवाओं या व्यापार मॉडल का परीक्षण करने के लिए एक औपचारिक नियामक कार्यक्रम है, जो कुछ सुरक्षा उपायों और निरीक्षण के अधीन है।
• आरएस के तहत शुरू की जाने वाली प्रस्तावित वित्तीय सेवा में नई या उभरती हुई तकनीक, या मौजूदा तकनीक का एक अभिनव तरीके से उपयोग में शामिल होना चाहिए और समस्या का समाधान करना चाहिए तथा उपभोक्ताओं को लाभ पहुंचाना चाहिए।

ओन डिवाइस वॉलेट 

ऑन डिवाइस वॉलेट या मोबाइल वॉलेट एक वर्चुअल वॉलेट है जो मोबाइल डिवाइस पर भुगतान कार्ड की जानकारी संग्रहीत करता है। ये उपयोगकर्ता के लिए इन-स्टोर भुगतान करने का एक सुविधाजनक तरीका है और मोबाइल वॉलेट सेवा प्रदाता के साथ सूचीबद्ध व्यापारियों में इसका उपयोग किया जा सकता है। जैसे - ऐप्पल वॉलेट, सैमसंग पे