1. एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक मार्च 2023 तक रुपे आधारित क्रेडिट कार्ड यूपीआई प्लेटफॉर्म पर लॉन्च करेंगे
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भारत में प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक जल्द ही मार्च 2023 तक यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) पर रुपे क्रेडिट कार्ड जारी करेंगे। वर्तमान में तीन सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक ,इंडियन बैंक और निजी क्षेत्र के बैंक एचडीएफसी बैंक यूपीआई प्लेटफॉर्म पर रुपेक्रेडिट कार्ड सेगमेंट पर लाइव हो गए हैं।
जून में, भारतीय रिजर्व बैंक ने क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ने की अनुमति दी थी, जो अब तक "अभी भुगतान करें" सुविधा के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा था। यह कदम उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त सुविधा प्रदान करेगा और डिजिटल भुगतान के दायरे को बढ़ाएगा।
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का असुरक्षित ऋण है जो बैंकों द्वारा अपने खाताधारकों के साथ-साथ गैर-बैंक खाताधारकों को सामान और सेवाएं खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। यह एक समय अवधि प्रदान करता है जिसके भीतर यदि ग्राहक राशि चुका देता है तो ग्राहक को बैंक को ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
रुपे एक प्रौद्योगिकी मंच है जो ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन के लिए सुरक्षा समाधान प्रदान करता है। रुपे क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं करता है। क्रेडिट कार्ड केवल भारत में बैंकों द्वारा जारी किए जा सकते हैं। जब कोई व्यक्ति बैंक द्वारा जारी रुपे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है तो बैंक रुपे के प्रौद्योगिकी नेटवर्क का उपयोग करेगा। यहां रुपे शुरू से अंत तक प्रौद्योगिकी कनेक्शन के लिए जिम्मेदार है ताकि लेन-देन सुचारू रूप से हो सके। किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए बैंक रुपे को भुगतान करता है।
रुपे और यूपीआई को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा विकसित किया गया है। वर्तमान समय में यूपीआई पर किया गया लेन-देन निःशुल्क है ।
2. आरबीआई ने यूपीआई में कई ऑटो-डेबिट के लिए फंड ब्लॉक करने की अनुमति दी, बीबीपीएस को गैर-आवर्ती भुगतानों तक विस्तारित किया
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भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने घोषणा की है कि 'सिंगल-ब्लॉक-एंड-मल्टीपल-डेबिट' की अनुमति देने के लिए यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) लेनदेन के दायरे का विस्तार किया जाएगा। साथ ही भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) का दायरा अब व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए आवर्ती और गैर-आवर्ती, दोनों भुगतानों को संभालने के लिए विस्तारित किया जाएगा। हालांकि, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) अगले छह महीनों में यूपीआई और बीबीपीएस के लिए इन बदलावों को लागू करेगा।
7 दिसंबर 2022 को गवर्नर द्वारा घोषित मौद्रिक नीति के हिस्से के रूप में इनकी घोषणा की गई थी।
यूपीआई में प्रस्तावित परिवर्तन
- यूपीआई में वर्तमान में आवर्ती के साथ-साथ सिंगल-ब्लॉक-और-सिंगल-डेबिट लेनदेन के लिए भुगतान अधिदेश को संसाधित करने की कार्यक्षमता शामिल है। नई सुविधा ग्राहक को विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अपने खाते में धनराशि ब्लॉक करने में सक्षम बनाएगी, जिसे जरूरत पड़ने पर डेबिट किया जा सकता है।
- इसका मतलब है कि ग्राहक अब अपनी सहमति देकर किसी खास उद्देश्य या मर्चेंट को एक निश्चित राशि आवंटित कर सकते हैं। भविष्य के लेन-देन के लिए, प्रमाणीकरण की अतिरिक्त आवश्यकता के बिना व्यापारी द्वारा पैसा डेबिट किया जा सकता है, जिससे भुगतान तेजी से होता है।
- पिछले एक साल में, आरबीआई ने ऑफलाइन मोड के साथ-साथ फीचर फोन के माध्यम से लेन-देन की अनुमति देने के लिए यूपीआई के दायरे का विस्तार किया।
- इस साल जून में, आरबीआई ने रूपे (RuPay) क्रेडिट कार्ड को यूपीआईसे जोड़ने की अनुमति दी थी।
बीबीपीएस का दायरा गैर-आवर्ती भुगतानों तक विस्तारित हुआ
- इसके अलावा, आरबीआई ने यह भी कहा कि भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) का दायरा अब व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों के लिए आवर्ती और गैर-आवर्ती दोनों भुगतानों को संभालने के लिए विस्तारित किया जाएगा।
- वर्तमान में, बीबीपीएस व्यापारियों और उपयोगिताओं के लिए आवर्ती बिल भुगतान (जैसे फीस, पानी बिल, टेलीफोन बिल इत्यादि) को संभालता है और गैर-आवर्ती बिलों को पूरा नहीं करता है।
- यह व्यक्तियों के लिए बिल भुगतान या संग्रह जैसे पेशेवर सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान, शिक्षा शुल्क, कर भुगतान, किराया संग्रह आदि को पूरा नहीं करता है, भले ही वे आवर्ती प्रकृति के हों।
- अब बीबीपीएस को सभी श्रेणियों के भुगतान और संग्रह, आवर्ती और गैर-आवर्ती दोनों, और सभी श्रेणियों के बिलर्स (व्यवसायों और व्यक्तियों) को शामिल करने के लिए बढ़ाया जा रहा है।"
अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी )
- आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने यह भी कहा कि ग्राहकों को अपने केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) विवरण को अपडेट करने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है।
- उन्होंने कहा कि जहां पते में बदलाव हुआ है, उसे छोड़कर ग्राहक ऑनलाइन केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) कर सकते हैं। उन्होंने कहा कि अगर बैंक ग्राहक को शाखा में आने के लिए मजबूर कर रहे हैं तो ग्राहक बैंक के खिलाफ आरबीआई से शिकायत कर सकता है।
- आरबीआई के केवाईसी मानदंड दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों को समय-समय पर अपने खाताधारकों के ग्राहक पहचान दस्तावेजों को अपडेट करने की आवश्यकता होती है।
3. यूपीआई ने जुलाई में 6 अरब लेनदेन का रिकॉर्ड बनाया
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यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) ने जुलाई में 6 बिलियन से अधिक लेनदेन किए, जो 2016 में स्थापना के बाद से भारत के इस प्रमुख डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म द्वारा अब तक का सबसे अधिक लेनदेन है।
महत्वपूर्ण तथ्य
प्लेटफॉर्म का संचालन करने वाले नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, यूपीआई ने 6.28 बिलियन लेनदेन की जिसकी कुल राशि 10.62 ट्रिलियन रुपए है।
महीने-दर-महीने, लेनदेन की मात्रा 7.16 प्रतिशत और मूल्य में 4.76 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
साल-दर-साल (YoY), लेनदेन की मात्रा लगभग दोगुनी हो गई, जबकि लेनदेन का मूल्य 75 प्रतिशत बढ़ा।
UPI ने लॉन्च होने के लगभग तीन साल बाद अक्टूबर 2019 में पहली बार 1 बिलियन लेनदेन को पार किया।
अक्टूबर 2020 में, UPI ने 2 बिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किए।
अगले दस महीनों में, UPI ने 3 बिलियन लेनदेन संसाधित किए।
UPI को प्रति माह 3 बिलियन से 4 बिलियन लेनदेन तक पहुंचने में केवल तीन महीने लगे।
वृद्धिशील एक अरब लेनदेन केवल छह महीने के समय में हासिल किए गए थे।
महामारी की पहली दो लहरों के दौरान कुछ कमी के अलावा, अर्थव्यवस्था के ठीक होने के साथ-साथ UPI लेनदेन बढ़ रहे हैं।
यूपीआई के बारे में
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) एक एकल मंच है जो विभिन्न बैंकिंग सेवाओं और सुविधाओं को एक छतरी के नीचे मिलाता है।
इसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है।
वर्तमान में शीर्ष यूपीआई ऐप्स के नाम हैं - फ़ोनपे, पेटीएम, गूगल पे, अमेज़न पे और भीम शामिल हैं।
एनपीसीआई ने 2016 में 21 सदस्य बैंकों के साथ यूपीआई को लॉन्च किया था।
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई)
यह भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली के संचालन हेतु एक अम्ब्रेला संगठन है.
इसे 'भारतीय रिज़र्व बैंक’ (RBI) और ‘भारतीय बैंक संघ’ (IBA) द्वारा ‘भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007’ के तहत शुरू किया गया है।
यह कंपनी अधिनियम 1956 की धारा 25 के प्रावधानों के तहत स्थापित एक ‘गैर-लाभकारी’ कंपनी है।
इसका उद्देश्य भारत में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान हेतु बुनियादी ढाँचा प्रदान करना है।
